现行条款和既往条款对比。
条款主要变化。
1、增加了小肠移植。
2、删除了造血干细胞移植术必须“异体”的限制。
详细解读。
1、小肠异体移植手术：
小肠移植是治疗各种原因短肠、肠功能衰竭、吸收不良病、消化动力障碍、肿瘤等的主要手段。
根据年发表在美国器官移植杂志上国际小肠移植注册中心（IntestinalTransplantRegistry）的统计，1年、5年、10年小肠移植生存率分别为76%、56%、43%。
（1）据统计约半数小肠移植手术中涉及同时的肝移植，具体手术方法分为：
①单独小肠移植。②肝小肠联合移植。③（改良）腹腔多脏器簇移植。
（2）注意：
如果保险公司要增加器官移植的多次赔付条款，应注意上述②③手术方法。
同样的，如果消费者选择购买具有多次赔付的产品，应注意器官移植是否可多次赔付，以及多次赔付的条件限制。
2、小肠异体移植评述
（1）该条款增加了重大疾病保险的保障范围：小肠移植是无法耐受胃肠外营养的唯一解决手段。
（2）但由于临床少见，因而作用有限：全球小肠移植的数量整体呈下降趋势，原因在于专业肠衰竭治疗中心的成立、肠康复治疗的发展、短肠综合征自体小肠重建手术的应用和肠衰竭相关肝损害治疗水平的提高等，明显改善了肠衰竭患者的愈合，需要不断重新评估小肠移植适应证，评估结果就是小肠移植的手术数量下降。
3、建议增加胰腺移植。
（1）对赔付率影响小，不会造成理赔量激增乃至系统性行业风险：
中国胰腺移植目前每年仅+例，且仅少数为单纯胰腺移植，对赔付率几无影响：
①根据统计数据：年，中国完成肝移植例，肾移植例，心脏移植例，肺移植例，而胰腺移植在年才突破例。
②单纯胰腺移植数量更少：
胰腺移植包括单纯胰腺移植，肾移植后胰腺移植，同期胰肾联合移植。
根据年全球统计，单纯胰腺移植仅占8%。
（2）有必要性：
①有需求：胰腺移植/胰肾联合移植是治疗糖尿病合并尿*症的有效手段，可保证持久的胰岛素非依赖性，防止糖尿病发症的恶化。
②发展快：中国自年首例胰腺移植至年累计仅余例，但随着新型强效免疫抑制剂的临床应用及移植技术的日趋成熟，至年突破百例，年更达到例，未来5年很可能继续增长。
对于保险消费者而言，有增加该保障的必要性。
给消费者的建议。
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